在开始投资之前，你需要问自己一些基本的问题，

我要投资多少钱？

我的投资目标是什么？

我能承受多大的风险？

什么类型的投资最适合我？

我应该避免什么类型的投资？

 

对这些问题的回答将会反映出，

1 你的个性

2 你的财务状况

3 你的理财目标

 

良好的财务状况是成为投资者的重要前提。你有足够的钱支付正常生活开销吗？有一些应付紧急事件和一般债务的存款吗？

人们一般不喜欢冒投资风险，但是可能为投资回报的吸引而承担风险。不同的人对风险的承受能力差别很大。要注意的是，即使那些愿意为获得财产增值而冒险的人亦需要考虑以下一些问题，从而对他们冒的风险有所控制。这些应该考虑的问题是，

1 收入和工作的稳定性

2 必要的生活支出

3 需要偿还的债务

4 年龄和身体健康状况

5 家庭和抚养责任

6 保险

7 应急用现金

 

你的投资风格是什么？

在开始投资之前还应该先决定你的投资风格。你可以根据两个主要的变量来决定自己的投资风格-你对风险的承受能力和时间。

 

风险承受能力，你需要想清楚当你看到希望长期内增值的投资在短期内市值下跌时自己的心理承受力。如果你投资的资产的市值天天变化（有时这个变化并不是朝着你想要的方向），你会感到多不舒服？虽然股票价值在过去的壹佰年历史上呈现很好的增长，但也曾经有过很糟糕的时期。事实上股市有时可能下跌40%，继而在四五年之内处于低谷。这就是为什么你在买股票时要考虑长期投资。如我们在下面将要讨论的，你不应该用短期内需要用的钱去投资股票。不同的投资工具有不同程度的风险-从被视为无风险的定期存款，到可能会令你输掉所有投资的期权和认股权证。你要根据自己的风险承受能力选择适合自己的投资工具。

 

时间：你想花多少时间来作投资？你想在管理投资方面采取如何主动的态度？你想一年只花一个小时来做投资决定吗？那么也许你应该考虑投资管理基金。你也许准备每周花八个小时在管理投资上，那么你可能会从研究上市公司资料和细读财务报表的选股过程中获得管理投资的乐趣。

另一个与时间有关因素是，你什么时候需要用钱？你是下个星期还是二十年以后要用钱会很大程度的影响你选择何种投资工具。虽然股票投资具有很好的长期收益，但是在三年或者更短的期间里的回报可能是很差的。因此你应该想清楚什么时候需要用钱，从而选择合适的投资工具。

对于那些在今后两三年内需要用钱的人来说，定期存款或现金管理账户可能更合适。这类投资的回报会相对较低，但你不会冒险损失你为特定用途准备的钱而陷入尴尬境地。